401a adalah program pensiun yang umumnya ditawarkan oleh pemberi kerja nirlaba atau pemberi kerja publik, sedangkan 401k adalah program pensiun yang lebih umum di sektor swasta. Majikan menentukan batas kontribusi dalam 401(a), sebaliknya dalam 401(k) karyawan menentukan seberapa banyak mereka ingin berkontribusi pada rencana mereka. Rencana 401(k) adalah rencana tabungan pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja di sektor swasta; karyawan dapat menyimpan sebagian dari gaji mereka setiap bulan dan menyetor jumlahnya. Paket 401(a) ditawarkan oleh organisasi nirlaba, organisasi bebas pajak, dan lembaga pemerintah.
Meskipun 401a dan 401(k) memiliki tujuan yang sama, ada perbedaan dalam batasan kontribusi dan opsi investasi. Artikel ini akan membahas perbedaan antara keduanya, opsi investasinya, persentase nirlaba, insentif, dan penghasilan kena pajak.
Tentang rencana 401(a)
Program 401(a) adalah program pensiun yang mengizinkan kontribusi tertentu, dalam batas tertentu, dari karyawan dan pemberi kerja. Majikan, yang akan mensponsori rencana pensiun, memutuskan kontribusi karyawan dan pilihan investasi yang tersedia bagi peserta. Karyawan dapat melanjutkan untuk menarik keuangan pribadi mereka dari rencana 401 dan mengerjakan rencana pensiun mereka dengan cara yang berbeda: menerima anuitas pensiun yang disponsori majikan sebagai bagian dari rencana tabungan pensiun mereka, berinvestasi dalam rekening pembayaran lump-sum bebas pajak, atau pindahkan sebagian upah ke dalam rencana tabungan pensiun lain yang memenuhi syarat (dengarkan penasihat Anda). Organisasi nirlaba dan pemerintah seperti sekolah, universitas, lembaga pendidikan pemerintah, dan lembaga pendidikan nirlaba menawarkan skema 401(a). Investasi yang dilakukan di 401(a) membantu menghindari investasi berisiko dan termasuk dana yang diperoleh dari saham berbasis nilai dan obligasi pemerintah; pemberi kerja dapat memperoleh bagian kendali yang lebih besar atas opsi investasi.
Tentang rencana 401(k)
Rencana 401 (k) mengacu pada jenis akun pensiun dengan kontribusi pasti, disponsori perusahaan, dan diuntungkan pajak yang ditawarkan oleh pemberi kerja kepada karyawan. Rencana tabungan telah dinamai menurut Kode Pendapatan Internal AS. Karyawan memberikan kontribusi ke akun rencana 401(k) melalui penggajian otomatis mereka sedemikian rupa sehingga pemberi kerja, sebagai penyedia penggajian, dapat mencocokkan persentase tertentu dari jumlah dolar. Majikan juga memberikan kontribusi pemberi kerja yang sesuai dengan ketentuan rencana 401 (k) tradisional. Tidak ada pajak sebelum dikenakan atas pendapatan investasi yang diperoleh dari rencana 401(k) menurut kode pajak penghasilan. Namun, perlu diingat data keuangan bahwa kondisi non-taxability hanya berlaku sampai uang ditarik oleh karyawan setelah pensiun. Tidak ada ketentuan untuk manfaat pajak/manfaat pajak. Pengguna harus menyadari perbedaan dan memilih opsi dengan bijak. Atas dasar saran perbankan yang diberikan oleh para ahli, untuk menghindari pajak atas pengembalian, sebagian besar pengusaha dan karyawan memilih 401(k) yang diberikan akses oleh program pensiun perusahaan kepada karyawan tertentu yang mencari jumlah maksimum tanpa pengurangan jumlah berapa pun hingga ribuan dolar dalam bentuk pajak. Itulah sebabnya dibandingkan dengan paket kontribusi 401(k) tradisional, opsi Roth 401(k) lebih baik karena keuntungan pajak saat penarikan (tidak ada pengurangan pajak). Sebagian besar bisnis menawarkan kedua jenis akun dengan tujuan agar para pekerja dapat melakukan penarikan tanpa khawatir tentang formula distribusi insentif pajak, biaya, dan potongan, semua hak dilindungi oleh perusahaan.
Perbedaan antara Paket Pensiun 401a vs 401k
Mengetahui perbedaan utama antara 401 (a) vs. 401(k) dapat membantu Anda membuat pilihan penangguhan di masa mendatang antara skema. Kontras antara rencana 401(k) dan 401 (a) ditabulasikan di bawah ini: Parameter 401(a) rencana 401(k) rencana Organisasi nirlaba dan pemberi kerja nirlaba adalah sponsornya. Perusahaan dan pemberi kerja nirlaba Ditawarkan hanya kepada individu tertentu sebagai insentif tambahan pajak untuk bekerja di organisasi. Sama-sama tersedia untuk semua pekerja penuh waktu. Perbedaan panduan masa kerja Kontribusi karyawan dalam batas yang dibuat secara sukarela atau wajib dan sebelum atau sesudah pajak. Intinya adalah bahwa kontribusi pajak dibuat dalam batas tahunan. Kontribusi dalam batas diuntungkan oleh pajak dan atas kebijaksanaan karyawan. Batas kontribusi dalam waktu satu tahun. Pajak (serupa untuk dua jenis kasus) Buruh dapat memenuhi syarat untuk kredit pajak setelah pemberi kerja memutuskan apakah kontribusi dilakukan sebelum atau sesudah pajak. Peserta dapat memenuhi syarat untuk kredit pajak setelah kontribusi sukarela karyawan. Organisasi layanan pemerintah, pemandu dan agen pemberi kerja nirlaba, dan lembaga pendidikan Perusahaan sektor swasta dan kemitraan otoritas bisnis di seluruh dunia
FAQ
Apakah 401a lebih baik dari 401(k)?
401k memberikan keuntungan pajak atas dana sementara 401a tidak. Pesanan 401k dapat dianggap sebagai rencana elektif yang lebih cocok untuk tabungan setelah pensiun. Namun, karyawan tidak boleh memilih di antara rencana tersebut karena artikel dan sumber pengungkapan pekerjaan majikanlah yang memutuskan skema yang akan ditawarkan kepada karyawan. Hanya staf nirlaba dan pemerintah yang memenuhi syarat untuk skema aset 401, sedangkan staf yang bekerja berdasarkan laba memenuhi syarat untuk rencana kontribusi 401(k). Perbedaan antara paket membuat keunggulan 401k, dan paket 401(a) lebih mudah dipahami. Seseorang juga dapat memilih paket 403 b untuk keuntungan ekstra setelah membaca dengan teliti melalui paket 401 (a) vs. 401(k). 403 b adalah rencana anuitas terlindung pajak untuk karyawan yang diidentifikasi oleh kode bagian 501(c)(3) otoritas bebas pajak. 403 b memungkinkan individu untuk menyumbangkan gaji mereka untuk rencana mereka. Skema 403 b juga tersedia untuk menteri tertentu.
Bisakah Anda mentransfer 401a ke 401(k)?
Seorang karyawan dapat menerapkan teknologi yang diperlukan untuk menjalankan kebebasan memilih partisipasinya dengan menggulirkan kombinasi kategori 401a dan 401 (k) ke dalam akun yang serupa atau ke dalam IRA, sesuai dengan aturan kepentingan. Namun, jika uang langsung dikreditkan ke akun sebelum pemilihan akun rollover dan hanya jika pemberi kerja, pada saat seperti itu, menggunakan wewenang untuk menahan 20% dari saldo sebagai pajak pemotongan federal, apakah transfer tersebut dimungkinkan dalam kecocokan batas.
Bisakah Anda menguangkan 401a?
Menurut penasihat keuangan, karyawan dapat menarik diri dari skema 401(a) setelah mencapai masa pensiun atau setelah mengundurkan diri. Karyawan harus membayar pajak pendapatan federal berdasarkan rencana 401a. IRS mengenakan pajak penalti sebesar 10% untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat dan prematur. Individu harus berhati-hati terhadap hukuman pajak saat mengklik tautan yang diperlukan di situs web untuk mencairkan distribusi dan penawaran skema 401a atau melakukan penarikan awal.
Semoga saran kami membantu Anda menumbuhkan tabungan pensiun Anda, membangun rencana pensiun, dan menempatkan uang Anda di tempat yang tepat.
